Tamanho do mercado de seguros agrícolas, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (PICC, Zurique, MPCI, granizo), por aplicação (agências, canal digital e direto, corretores, bancassurance) e previsão regional para 2033

Visão geral do mercado de seguros de culturas agrícolas

O mercado de seguros de culturas agrícolas foi avaliado em US $ 38,04 bilhões em 2024 e deve atingir US $ 40,13 bilhões em 2025, crescendo para US $ 52,271 bilhões em 2033, com um CAGR de 5,37% durante o período de previsão.

O mercado de seguros de culturas agrícolas está se expandindo rapidamente devido ao aumento das incertezas climáticas, aos subsídios do governo e à crescente adoção de soluções de gerenciamento de riscos pelos agricultores. O Farmer Insurance oferece defesa monetária durante os períodos em que as culturas são destruídas por calamidades naturais, além de pragas e doenças. Um trio de grandes participantes de seguros inclui seguradoras privadas, juntamente com programas e resseguradoras apoiados pelo governo. O setor de seguros de culturas sofre transformação porque a tecnologia de satélite se alinha com ferramentas de avaliação de risco de IA e cálculos de seguro paramétrico. A América do Norte e a Europa, juntamente com a liderança da Ásia-Pacífico, pois os principais mercados para seguro de culturas, mas a Índia e a China exibem rápido crescimento devido ao apoio governamental. A implementação de seguros de culturas enfrenta dificuldades devido a prêmios caros combinados com baixos níveis de conhecimento de agricultores que operam pequenas terras agrícolas.

Impacto covid-19

"O mercado de seguros de culturas agrícolas teve um efeito negativo devido à interrupção das cadeias de suprimentos e ao desenvolvimento de tecnologia em áreas afetadas durante a guerra da Rússia-Ucrânia"

A Guerra da Rússia-Ucrânia impactou severamente o mercado de seguros de culturas agrícolas, levando a um aumento da exposição ao risco, prêmios mais altos e volatilidade do mercado. A interrupção das cadeias de suprimentos globais de grãos que afetam particularmente a distribuição de trigo e milho aumentou a escassez de alimentos, além de aumentar as demandas de seguro. As companhias de seguros agora precisam pagar custos mais altos, porque condições climáticas imprevisíveis e riscos geopolíticos se desenvolveram no mercado. A Guerra da Rússia-Ucrânia criou severa pressão nos mercados de resseguros que reduziram sua capacidade disponível enquanto tornam a cobertura do seguro mais cara. Os agricultores que vivem em zonas de guerra enfrentam dificuldades ao procurar renovações de políticas e enfrentam atrasos no processamento de reivindicações, além de problemas para obter assistência financeira. Os insumos agrícolas tornaram -se mais caros devido a sanções econômicas e inflação, o que cria desafios adicionais para a acessibilidade do seguro nas regiões atingidas por desastres naturais e suas áreas dependentes em todo o mundo.

Últimas tendências

"Combinação de software de IA e análise de imagens de satélite para medições de rendimento para impulsionar o crescimento do mercado"

Várias mudanças direcionais afetam o estado atual do mercado de negócios de seguros de culturas agrícolas. O seguro paramétrico tornou -se mais popular porque fornece pagamentos rápidos por meio de algoritmos que trabalham com medições de clima ou rendimento especificadas, eliminando assim as disputas de negação. A combinação de software de IA e análise de imagens de satélite produz avaliações de risco mais precisas que trazem melhores preços de prêmio e recursos de detecção de exposição a fraudes mais eficazes. A tecnologia Blockchain promove transparência e eficiência em todo o processo de gerenciamento de políticas e reivindicando sistemas de processamento. O mercado continua a se expandir através do apoio do financiamento do governo, juntamente com estratégias de colaboração público-privadas que se mostram especialmente eficazes nas economias em desenvolvimento. As fazendas que usam sensores de IoT permitem que as companhias de seguros verifiquem as culturas em tempo real, o que diminui os riscos em potencial. O seguro cultivado multi-peril (MPCI) representa uma das novas ofertas de produtos que resultam de políticas destinadas a se adaptar às mudanças climáticas. Embora o mercado continue crescendo, ainda existem obstáculos como agricultores com poder de compra limitado e altos custos cobrados pelas empresas de resseguro. As seguradoras estão desenvolvendo apólices de seguro personalizadas que atendem a ambos os tipos agrícolas específicos em áreas definidas para fornecer aos agricultores globais acesso simplificado à cobertura eficaz do seguro agrícola.

Segmentação de mercado de seguros de culturas agrícolas

Por tipo

Com base no tipo, o mercado pode ser categorizado em PICC, Zurique, MPCI, Hail.

• Picc:O mercado de seguros de culturas agrícolas se divide em dois tipos através dos quais a PICC (companhia de seguros da China) se destaca de fornecedores alternativos. O setor de seguros agrícolas da China funciona sob o PICC, que fornece três categorias de apólices de seguro, incluindo seguro multi-perilado (MPCI) e seguro de índice baseado no tempo e esquemas apoiados pelo governo para garantir a proteção dos agricultores contra riscos climáticos e desastres e pragas naturais.
• Zurique:O mercado de seguros de culturas agrícolas contém o Zurique Insurance Group como seu principal fornecedor global que fornece soluções distintas de gerenciamento de riscos. O Zurich Insurance Group usa análises avançadas e modelagem climática para fornecer seguro paramétrico, juntamente com o seguro de culturas multi-periladas (MPCI) e seguro de índice baseado em clima para seus clientes. A empresa estende seu apoio aos agricultores em todo o mundo, ajudando -os a suportar os riscos trazidos por eventos e pragas meteorológicas graves, além de produzir instabilidade.
• MPCI:A MPCI é a principal categoria de seguro no mercado de culturas agrícolas, pois oferece cobertura completa contra vários riscos, incluindo seca, além de inundações e pragas e doenças e extremos climáticos. Os governos por meio de subsídios permitem que as políticas da MPCI que fornecem à estabilidade financeira dos agricultores após a redução do rendimento pagando valores de reclamação para proteger os resultados agrícolas sustentáveis.
• Saudação:O mercado de seguros de culturas agrícolas consiste no seguro de granizo como seu tipo principal de proteção contra danos às culturas contra tempestades de granizo. Como uma apólice independente dos seguros da MPCI, os agricultores usam essa cobertura generalizada para obter pagamentos imediatos da avaliação visível de seus danos. Os agricultores dependem do seguro de granizo para reduzir a perda financeira e continuar seu cultivo de culturas.

Por aplicação

Com base na aplicação, o mercado pode ser categorizado em agências, canal digital e direto, corretores, bancassurance.

• Agências:O mercado de seguros de culturas agrícolas contém agências como intermediários que ajudam as seguradoras a se conectarem com os agricultores. Essas agências oferecem orientações sobre as políticas enquanto realizam avaliações do nível de risco e gerenciam tarefas de processamento de reivindicações. A acessibilidade do seguro agrícola se expande por meio de suas atividades, enquanto eles também fornecem aos agricultores informações sobre informações e implementação do programa de suporte.
• Canal digital e direto:Os clientes de seguros de culturas agrícolas usam odigital& Channel direto através do mercado de compras de políticas diretamente de seus dispositivos. O canal usa alavancas juntamente com aplicativos móveis e plataformas orientadas a IA e opera através de recursos diretos de emissão de políticas e processamento de reivindicações e avaliação de riscos. O sistema de distribuição de seguro agrícola se beneficia dessa abordagem, fornecendo melhor acessibilidade e diminuindo as despesas operacionais, melhorando a velocidade operacional geral.
• Corretores:A divisão de pedidos de seguro agrícola inclui corretores que conectam os agricultores a seguradoras por meio de seus serviços intermediários. Os corretores ajudam os agricultores por meio de seus conhecimentos a comparar várias opções de seguradores, permitindo que os agricultores selecionem a cobertura de seguro apropriada. Os corretores ajudam a avaliar os riscos e as políticas de adaptação, bem como reivindicações agrárias de processo para oferecer soluções eficientes de gerenciamento de seguros para as partes interessadas agrícolas. 
• Bancassurance:O mercado de seguros de culturas agrícolas contém a bancassurance como um de seus tipos de aplicativos que permite que os bancos colaborem com os provedores de seguros para produtos de seguro de colheita. O seguro agrícola atinge mais agricultores porque combina cobertura de seguro com recursos de serviço bancário para pagamento de prêmio sem complicações, juntamente com proteções de políticas baseadas em empréstimos e processos de manuseio de reivindicações simplificados que geram segurança financeira para o campo agrícola.

Dinâmica de mercado

A dinâmica do mercado inclui fatores de direção e restrição, oportunidades e desafios declarando as condições do mercado.

Fatores determinantes

"Aumento dos riscos climáticos e eventos climáticos extremos para impulsionar o avanço do mercado"

Um dos principais fatores deO crescimento do mercado de seguros de culturas agrícolassão a crescente frequência de eventos climáticos extremos causados ​​pelas mudanças climáticas. A combinação de condições climáticas inesperadas que produzem inundações e secas, ao lado de furacões e incêndios florestais, cria um perigo substancial aos níveis mundiais de rendimento agrícola. Atualmente, os eventos climáticos extremos fazem com que os agricultores sofram danos elevados para os danos cultivados, portanto, o seguro serve como um programa crítico para proteção de riscos. O setor de seguros, juntamente com os governos, desenvolve uma nova cobertura por meio de seguros paramétricos e seguros de índice baseados em clima, que as tecnologias fornecem compensação monetária rápida para os agricultores. As previsões futuras indicam as crescentes necessidades de seguro de culturas devido à crescente mudança climática, garantindo assim a estabilidade financeira dos agricultores e a segurança alimentar nacional.

"Subsídios do governo e políticas agrícolas de apoio para expandir o mercado"

A intervenção do governo desempenha um papel vital na expansão do mercado de seguros de culturas agrícolas, tornando as políticas mais acessíveis e acessíveis. Muitos países, incluindo Estados Unidos, China e Índia, fornecem subsídios aos prêmios de seguro de colheita para incentivar a participação dos agricultores. As parcerias públicas-privadas (PPP) também estão surgindo, onde os governos colaboram com os provedores de seguros para desenvolver soluções de seguro personalizadas. Além disso, as estruturas regulatórias que determinam a cobertura de seguro para empréstimos agrícolas impulsionam ainda mais o crescimento do mercado. À medida que os governos continuam a se concentrar na estabilidade econômica rural e na produção de alimentos, esses subsídios e políticas continuarão sendo impulsionadores importantes para aumentar a adoção de seguros de culturas em todo o mundo.

Fator de restrição

"Alto custo de prêmios e questões de acessibilidade representam possíveis impedimentos ao crescimento do mercado"

O preço excessivo dos prêmios combinado com problemas de acessibilidade inibe fortemente o mercado de seguros de culturas agrícolas, especialmente para os pequenos agricultores. Os agricultores nos países em desenvolvimento não podem comprar seguro porque seus salários são baixos combinados com operações agrícolas caras e um entendimento financeiro mínimo entre esse grupo. Os subsídios fornecidos pelo governo diminuem os custos de seguro, mas não fornecem fundos suficientes para proteger os agricultores de desastres naturais. Os agricultores tornam o seguro menos atraente pela complexidade do processo e por métodos de entrega de pagamento lento e atrasos. O processamento das reivindicações de seguros se torna mais difícil devido a questões burocráticas, juntamente com os sistemas de avaliação de perdas ruins e fraudes regulares de seguro. O mercado enfrenta limitações devido à baixa infraestrutura financeira nas áreas rurais e à acessibilidade e conscientização limitadas sobre esse setor de mercado. A volatilidade dos mercados de resseguros combinados com as incertezas do mercado cria dificuldades para as seguradoras quando elas tentam manter as opções de cobertura viáveis ​​disponíveis. Os benefícios potenciais do seguro agrícola para a segurança alimentar global permanecerão restritos devido a modelos de preços inovadores insuficientes e canais de distribuição.

OPORTUNIDADE

"Integração de soluções orientadas pela tecnologia para criar oportunidades para o produto no mercado"

Uma grande oportunidade no mercado de seguros de culturas agrícolas está na integração de soluções orientadas para a tecnologia, como IA, imagem por satélite, blockchain e análise baseada em IoT. A combinação de novas tecnologias permite uma melhor avaliação de riscos e aprimora o processamento de reivindicações e oferece a observação de culturas ao vivo para criar produtos de seguro mais exatos e convenientes. O seguro paramétrico apresenta um grande potencial de crescimento que contribuirá substancialmente para o desenvolvimento do mercado. Os modelos de seguro paramétrico estabeleceram gatilhos específicos, como medidas de precipitação e alterações de temperatura que ajudam a acelerar a distribuição de pagamentos, eliminando as disputas de reivindicações e atrasos de pagamento. A abordagem de seguro proposta oferece benefícios principais para locais marcados por pesadas flutuações climáticas. O mercado cresce através de esforços promocionais governamentais, bem como entre colaborações do setor público privado (PPP). Os países da Índia, China e africanos, adotaram o seguro de forma mais agressiva após a implementação de programas de subsídios, juntamente com as políticas de inclusão financeira. As companhias de seguros podem se beneficiar dos aumentos atuais de riscos climáticos, fornecendo soluções de seguro específicas de custo-benefício versáteis até que os agricultores em todo o mundo.

DESAFIO

"Alto risco de reivindicações fraudulentas e avaliações de perdas imprecisas podem ser um desafio potencial para os consumidores"

Um grande desafio no mercado de seguros de culturas agrícolas é o alto risco de reivindicações fraudulentas e avaliações de perdas imprecisas. Conflitos entre agricultores e seguradoras com intermediários se desenvolvem devido a relatos de inconsistências juntamente com limites de transparência que causam disputas de validade sobre reivindicações. O processo de verificação das reivindicações por meio de métodos manuais usa muito tempo antes de pagar benefícios, o que faz com que os clientes percam a confiança no sistema. Os pequenos agricultores que operam nas regiões em desenvolvimento não adotam programas de seguros porque têm conscientização limitada sobre o seguro e as habilidades inadequadas de alfabetização financeira. A falta de compreensão da apólice entre os agricultores cria problemas porque resulta em compras inadequadas de seguros, além de opções selecionadas de cobertura inadequada. Os subsídios do governo formam um grande obstáculo porque inibem o mercado de seguros de se tornarem financeiramente independentes. Os programas que oferecem acessibilidade por meio de subsídios também tornam o mercado de seguros suscetível a alterações de financiamento e reduções de orçamento e ineficiências do sistema administrativo. Para abordar esses obstáculos, as seguradoras devem implantar sistemas de avaliação de riscos baseados em IA e sistemas de blockchain para transparência, juntamente com plataformas digitais que entregam educação aos agricultores e fornecem gerenciamento simplificado de reivindicações de seguros.

Mercado de seguros de culturas agrícolas Insights regionais

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• AMÉRICA DO NORTE

OMercado de Seguros de Culturas Agrícolas dos Estados Unidosé liderado pela América do Norte porque os programas governamentais têm raízes profundas e ferramentas sofisticadas de avaliação de riscos trabalham com inúmeras seguradoras. Um alto nível de penetração de seguros une forças com parcerias público-privadas, juntamente com a ampla conscientização sobre agricultores nessa região. A variabilidade climática, que inclui secas e furacões, aumenta a necessidade de cobertura completa entre agricultores e produtores. Sob a direção da Agência de Gerenciamento de Riscos (RMA), os Estados Unidos mantêm o status de líder por meio de seu Programa Federal de Seguro de Culturas (FCIP), que distribui subsídios públicos e ampla participação de agricultores. Os Estados Unidos lideram o gerenciamento de riscos agrícolas por meio de seus fortes sistemas de resseguros, bem como altos níveis de adoção de seguros paramétricos.

• EUROPA

A participação de mercado do seguro agrícolaNa Europa, funciona através de iniciativas governamentais de apoio e gerenciamento climático e sistemas de seguros contemporâneos. A estabilidade agrícola na UE recebe apoio da Política Agrícola Comum (CAP) que distribui subsídios e ferramentas de gerenciamento de riscos para os agricultores. A França, juntamente com a Alemanha e a Espanha, opera sistemas avançados de seguro de culturas multi-periféricas (MPCI) porque fornecem proteção abrangente durante eventos climáticos extremos. A eficiência das operações de seguro continua a melhorar através do progresso tecnológico, que inclui sistemas de monitoramento de satélite e análise de IA para avaliações de risco e métodos de seguro paramétrico. O continente europeu permanece dedicado a aumentar os programas de seguros de culturas devido à incerteza climática de rápido crescimento, que ameaça a segurança alimentar e a lucratividade agrícola.

• ÁSIA

O mercado de seguros de culturas agrícolas muda seu foco para a Ásia devido ao rápido crescimento populacional e subsídios do governo, juntamente com o avanço dos riscos climáticos. Os governos da China, Índia e Japão introduziram esquemas de seguros maciços para defender seu setor agrícola contra estações imprevisíveis e desastres naturais, incluindo inundações e secas, além de tufões. O Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana (PMFBY) na Índia, juntamente com os esquemas de seguro de colheita liderados pela PICC na China, representam dois dos maiores programas do mundo que envolvem um grande número de agricultores. O monitoramento de satélite através do índice climático e ferramentas de avaliação de risco de inteligência artificial trazem melhores eficiências operacionais. A região dominará o setor de seguros devido ao aumento dos gastos do governo e à expansão da cobertura financeira das áreas rurais.

Principais participantes do setor

"Principais participantes que transformam o cenário de mercado por meio da inovação e estratégia global"

Os principais participantes do mercado de seguros de culturas agrícolas são pioneiros em novas soluções, além de proteger contra riscos e construir setores de mercado. O setor de seguros agrícolas atende aos clientes com soluções modificadas por meio de provedores de seguros como o PICC e o Zurich Insurance e a AXA e a SOMPO International, que oferecem MPCI e seguros de índice climático e modelos paramétricos. As empresas usam uma combinação de sistemas de IA com dados de satélite e blockchain para melhorar a análise de riscos e tornar o processamento de reivindicações mais eficiente. Dois programas de seguros apoiados pelo governo nos Estados Unidos operados pela RMA do USDA e na Índia administrados pela AIC fornecem acessibilidade política com programas de subsídio. Reinsureiros como Munique RE e Swiss RE apoiam a estabilidade financeira. Uma combinação desses jogadores que trabalham juntos promove a resiliência agrícola e incentiva os agricultores em todo o mundo a participar.

Lista de players de mercado perfilados

• Chubb (Suíça)
• Sompo (Japão)
• QBE (Austrália)

DESENVOLVIMENTO INDUSTRIAL

Fevereiro de 2024: O Clima da AXA, uma divisão do Grupo AXA, expandiu suas soluções paramétricas de seguro de culturas para novos mercados no sudeste da Ásia e na África. A empresa introduziu o seguro do índice climático orientado pela IA, adaptado aos agricultores pequenos e médios, concentrando-se em mitigar riscos climáticos, como secas e chuvas excessivas. Essa expansão se alinha à estratégia da AXA para aprimorar a resiliência agrícola através do gerenciamento de riscos orientado a dados, melhorando a acessibilidade do seguro em regiões climáticas-vulneráveis.

Cobertura do relatório

Este relatório é baseado na análise histórica e no cálculo da previsão que visa ajudar os leitores a obter uma compreensão abrangente do mercado global de seguros agrícolas de culturas de vários ângulos, o que também fornece apoio suficiente à estratégia e tomada de decisão dos leitores. Além disso, este estudo compreende uma análise abrangente do SWOT e fornece informações para desenvolvimentos futuros no mercado. Ele examina fatores variados que contribuem para o crescimento do mercado, descobrindo as categorias dinâmicas e as possíveis áreas de inovação cujas aplicações podem influenciar sua trajetória nos próximos anos. Essa análise abrange em consideração tendências recentes e pontos históricos de transformação, fornecendo uma compreensão holística dos concorrentes do mercado e identificando áreas capazes de crescimento. Este relatório de pesquisa examina a segmentação do mercado usando métodos quantitativos e qualitativos para fornecer uma análise completa que também avalia a influência das perspectivas estratégicas e financeiras no mercado. Além disso, as avaliações regionais do relatório consideram as forças de oferta e demanda dominantes que afetam o crescimento do mercado. O cenário competitivo é detalhado meticulosamente, incluindo ações de concorrentes significativos do mercado. O relatório incorpora técnicas de pesquisa não convencionais, metodologias e estratégias -chave adaptadas para o quadro de tempo antecipado. No geral, oferece informações valiosas e abrangentes sobre a dinâmica do mercado, profissionalmente e compreensivelmente.