E-CNY市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（機関ウォレット、個人ウォレット、国境を越えたウォレット）、アプリケーション別（小売および消費者決済、政府サービス、国境を越えた貿易および企業決済）、地域別

E-CNY市場の概要

世界のE-CNY市場規模は2024年に約72億4,000万米ドルで、2025年には76億1,000万米ドルに達すると予測されており、推定CAGR約5%で2033年までにさらに112億4,000万米ドルに成長すると予測されています。

E-CNY (デジタル人民元) は、中国人民銀行 (PBOC) が開発した中国政府支援のデジタル通貨です。中国では、デジタル決済の普及が進むにつれ、政府によるキャッシュレス経済への移行が強力に推進されています。国内では、小売、政府、電子商取引プラットフォームへの統合によって E-CNY の需要が高まり、消費者が商品やサービスの代金を簡単に支払うことができるようになります。ビジネス レベルでは、E-CNY 通貨は透明性と追跡の容易さを提供するため、企業は規制への準拠を簡素化するために E-CNY を採用しています。金融包摂の改善、国境を越えた貿易の簡素化、通貨管理の強化を目指す E-CNY は、完全デジタル金融エコシステムに向けた重要な一歩となります。

E-CNY市場に影響を与える世界的危機

ロシア・ウクライナ戦争中の従来の決済システムに対する懸念の高まりにより、E-CNY市場にプラスの効果があった

ロシアとウクライナの戦争は、特にSWIFTのような伝統的な国際決済システムの安全性と安定性に対する世界的な懸念の高まりにより、E-CNYの市場シェアに顕著な影響を与えました。ロシアに制裁が課されると、多くの国がSWIFT取引の代替手段を模索し始め、E-CNYにチャンスが生まれました。中国人民銀行はこの機会を利用して、国境を越えた取引に使用できる安定したSWIFTに依存しない通貨としてE-CNYを推進しました。

E-NCY市場の最新トレンド

市場の成長を促進するためにデジタル決済の利用が拡大

E-CNY 業界の最近の特徴としては、企業や消費者が日々の支払いに E-CNY を採用していることによる小売取引の需要の高まりが挙げられます。さらに、中国は国境を越えたデジタル通貨の応用を模索するための国際協力を開始しており、特に香港、UAE、タイとの協力が顕著である。これらの連携は、特に世界的な不安定性と非SWIFT決済システムに対する需要の高まりを考慮すると、国際貿易決済におけるE-CNYの可能性を示しています。

市場セグメンテーション

種類別

タイプに基づいて、世界市場は機関ウォレット、個人ウォレット、国境を越えたウォレットに分類できます。

• 機関ウォレット: これらのウォレットは主に企業や政府機関によってビジネス目的または社会福祉のために使用されます。これにより、組織は大量かつ安全な取引を実行し、財務をデジタルで管理できるようになります。これらのウォレットを使用すると、企業は一括支払いを処理し、給与計算プロセスを合理化し、サプライヤーの支払いや会社経費を容易にすることもできます。

• 個人ウォレット: 個人ウォレットは日常のユーザーおよび消費者を対象としており、人々が E-CNY で個人取引を行うことができます。これらのウォレットはモバイル決済アプリと同様に機能し、ユーザーが便利な非接触方法で商品やサービスの支払いをできるようにします。これらは食料品の購入から公共料金の支払いまで、さまざまな個人の支払いに使用でき、一般的な日常の出費に E-CNY を利用できるようになります。

• 国境を越えたウォレット: 国境を越えたウォレットは国際的な取引や貿易向けに設計されており、外国の企業や個人が E-CNY で保有および取引できるようになります。これらのウォレットは国際商取引を促進し、取引先や中国企業とのより迅速な SWIFT に依存しない取引を可能にします。中国は、世界貿易や金融決済における国境を越えたウォレットの可能性を探るため、タイやUAEなどと協力して国境を越えたE-CNY決済を試験的に導入してきた。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場は小売および消費者決済、政府サービス、国境を越えた貿易、企業決済に分類できます。

• 小売および消費者決済: 小売および消費者決済セグメントは、個人の日常取引に重点を置いています。 E-CNY を使用すると、消費者は食料品や公共交通機関から食事や買い物に至るまで、さまざまな商品やサービスに対して即時に支払いを行うことができます。

• 政府サービス: E-CNY は政府機関との間の支払い媒体として機能し、公共取引を処理する安全かつ効率的な方法を提供します。このアプリケーションには、税金、罰金、許可、公共料金などのサービスの料金を E-CNY を使用して支払う機能が含まれています。これらの取引に E-CNY を使用することで、政府は財務の透明性を高めることができます。

• 国境を越えた取引: E-CNY により、中国と外国の企業が直接取引を行うことができるようになり、米ドルに大きく依存する SWIFT のような従来の国際決済システムの代替手段も提供されます。 E-CNYは、国境を越えた取引を促進することで、外国為替リスクを軽減し、中国と取引する企業の取引手数料を引き下げることを目指しています。

• 企業支払い: 企業の場合、E-CNY を使用すると、仲介業者を排除し、手数料を削減し、企業ネットワーク全体でのより迅速な支払いが可能になるため、取引の効率が向上します。中国で事業を展開している企業も、特に従来の銀行業務が遅かったり、コストが高かったりする場合に、E-CNY を使用して取引を簡素化することで恩恵を受けることができます。

市場力学

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。                

推進要因

市場を活性化するためにデジタル化への傾向が高まる

中国の政策は、より大きな経済ビジョンの一環としてデジタル決済を奨励しています。そのため、あらゆる分野にわたるデジタル化の傾向が E-CNY の導入を補完し、企業と消費者の両方がデジタル取引を日常生活に組み込むことが容易になります。

市場拡大に向けた財務管理の強化

E-CNYは、詐欺防止の取り組み、徴税、マネーロンダリング対策に役立つ一定レベルの取引の透明性を提供し、デジタル通貨イノベーションのリーダーとしての中国の地位を強化する機能も備えています。

抑制要因

市場の成長を妨げる可能性があるプライバシーへの懸念

E-CNY 市場の成長を妨げる要素はプライバシーへの懸念です。この懸念は受け入れに影響を与え、財務プライバシーを優先する層の間で抵抗を引き起こします。 特に従来の現金取引に慣れている高齢世代や地方の人々の間では、ユーザーの受け入れが依然として障害となっています。これらのグループが E-CNY を採用する説得力のあるインセンティブが欠如しているため、その潜在的な成長はさらに妨げられています。

機会

市場での機会を生み出すための国際貿易申請の増加

E-CNY は SWIFT ネットワーク外での国境を越えた取引を促進する可能性があり、特に同様の金融的願望を持つ国々との提携においては、市場の成長を促進する大きな機会となります。国内では、E-CNY は金融包摂を推進し、十分なサービスを受けられていないコミュニティにリーチし、大規模なインフラストラクチャのない地域にデジタル決済を導入します。

チャレンジ

技術的リスクは消費者にとって潜在的な課題となる可能性がある

デジタル通貨として、E-CNY はサイバー脅威、ハッキング、データ侵害に対して脆弱です。ユーザーを保護し、システムの信頼を維持するには、安全なインフラストラクチャの構築と維持が不可欠です。このような技術的リスクは、E-CNY市場の成長に対する脅威となります。

E-CNY市場の地域的洞察 

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• 北米 

北米では、主に地政学とプライバシーの問題により、導入が限定的となっています。この地域はE-CNYを注意深く観察しているが、金融主権とドルとの競争に対する潜在的な影響に焦点を当てており、E-CNYを直接採用していない。米国の E-CNY 市場は、その技術革新と潜在的な経済的競争相手として知られています。 E-CNYは米国内の取引には直接利用できないが、米国政府はE-CNYを、特に一帯一路構想の下にある地域において金融影響力を高めるための中国による広範な取り組みの一環とみなしている。

• ヨーロッパ

欧州では、E-CNYが国境を越えた貿易に統合されることで、特に中国との貿易が重要な国において、国際取引におけるユーロの影響力に挑戦する可能性があるとの懸念がある。欧州はE-CNYを直接採用していないものの、ブロックチェーンベースのデジタル決済をE-CNYと統合することに前向きです。

• アジア

アジアは、E-CNY の導入において最も急速に成長している市場です。タイ、UAE、香港などの国々との国際協力は、この地域の市場拡大に貢献してきました。アジアでの普及は、パートナー国との国際貿易に便利な通貨として E-CNY を推進する中国の一帯一路構想によってさらに後押しされています。

主要な業界関係者

イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー

主要な業界プレーヤーは、技術インフラストラクチャ、導入のためのパートナーシップ、決済プラットフォームの統合、セキュリティとコンプライアンスの強化など、さまざまな側面にわたって革新を行うことで、E-CNY (デジタル人民元) 市場を形成しています。彼らのイノベーションは、E-CNY 取引を合理化し、その範囲を拡大し、潜在的な規制および運用上の課題に対処し、さまざまな分野での通貨のスムーズな普及を保証することを目的としています。

上位10社のリスト

• 中国工商銀行（中国）
• 中国建設銀行（中国）
• 中国農業銀行 (ABC) (中国)
• 中国銀行（中国）
• 交通銀行（中国）
• 中国招商銀行（中国）
• 美団（中国）
• ファーウェイ（中国）
• 銀聯（中国）
• 興業銀行有限公司（中国）

主要な産業の発展

2023 年 9 月: E-CNY市場における産業発展の1つは、広範なE-CNYトライアルの開始であり、杭州でのアジア競技大会期間中、外国人アスリートや観光客が現地の銀行口座なしでE-CNYウォレットを使用して取引できるようにするものです。

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリーと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性のある分野が特定されます。

E-CNY は、政府の支援、技術トレンド、国際パートナーシップによって推進される、中国の金融情勢における画期的な変化を表しています。 E-CNY の成長はプライバシーへの懸念やユーザーの受け入れによって制限されていますが、貿易、金融包摂、政策データにおける E-CNY の独自の利点は大きなチャンスをもたらします。デジタル通貨ソリューションに対する世界的な需要が高まる中、E-CNY の将来はその適応力と課題に対処する能力にかかっています。