Taille du marché des prêts, part, croissance et analyse de l'industrie, par type (prêts conventionnels, prêts conformes, prêts FHA, prêts en argent privé et prêts en argent dur), par demande (propriétaire, banque locale et entreprise), et par des prévisions régionales jusqu'en 2033

Aperçu du marché des services de prêt

La taille du marché mondial des services de prêt était de 774,15 millions USD en 2024 et devrait atteindre 2101,1 millions USD d'ici 2033 à un TCAC de 10,5% au cours de la période de prévision. 

Le marché des services de prêt joue un rôle énorme dans le développement de l'écosystème financier et également dans le bon fonctionnement du remboursement de tous les prêts. Les activités de service de prêt impliquent la collecte de paiements mensuels, la maintenance de tous les comptes de prêt gérant d'autres comptes et s'assurent qu'il y a du respect des conditions de prêt. Le marché est essentiel pour les écosystèmes financiers, les prêteurs privés et les entités soutenues par le gouvernement pour gérer les risques et améliorer les travaux opérationnels. La croissance du marché des services de prêt est dû à une augmentation de la demande mondiale de prêts dans divers secteurs, en particulier dans le secteur du logement, de nombreux jeunes souhaitent acheter de nouvelles maisons, ce qui conduit à cette croissance du marché. En outre, la demande d'éducation et le démarrage d'une entreprise profitent également à ce marché. Les plates-formes numériques et les progrès des plates-formes numériques, y compris l'automatisation et l'intégration de l'IA, remplacent la façon dont les prêts sont desservis de nos jours. Cette implication des technologies a accru la productivité sur ce marché grâce à moins d'erreurs et à une amélioration de l'expérience client. De plus, la tendance croissante des services de prêt d'externalisation élargit la part de marché des services de prêt. Ce marché va subir diverses demandes qui conduisent à l'expansion de ce marché. Plusieurs propriétaires, nakers locaux et entreprises comptent sur ces services pour l'expansion de leur industrie.  L'économie post-pandémique a changé les entreprises de nombreuses personnes ont besoin de plus de capitaux pour croître à ce moment-là, le marché des services de prêt est venu à la rescousse pour aider les entreprises à se développer.

Impact Covid-19

Augmenter les défauts de prêt et la transformation numérique

La pandémie mondiale Covid-19 a été sans précédent et stupéfiante, le marché subissant une demande inférieure à celle-ci dans toutes les régions par rapport aux niveaux pré-pandemiques. La croissance soudaine du marché reflétée par l’augmentation du TCAC est attribuable à la croissance et à la demande du marché au niveau des niveaux pré-pandemiques.

Le Covid 19 a perturbé l'économie mondiale entraînant des pertes d'emplois et une instabilité financière pour de nombreux employés ainsi que de nombreuses entreprises. Les personnes qui ont emprunté des prêts à la banque ont été confrontées à de nombreux problèmes tout en remboursant la banque menant à divers problèmes. Pour gérer ce problème causé pendant la pandémie, les services de prêt ont introduit des options de paiement flexibles aux emprunteurs, y compris les moratoires et les plans de restructuration de prêt. En outre, la pandémie a augmenté l'adoption des paiements en ligne et l'utilisation d'outils numériques pour l'automatisation des services de prêt et les portails en ligne des chatbots axés sur l'IA devient aujourd'hui essentiel pour gérer de manière transparente les clients à volume élevé. Cela suit également les règles covide qui sont moins d'interaction humaine post-pandemiques. Ces changements ont influencé définitivement le marché de l'entretien des prêts et ont également contribué à augmenter la production ainsi qu'à l'expansion du marché.

Dernière tendance

"Reconnaissance croissante de l'IA et de l'apprentissage automatique pour stimuler la croissance du marché"

Le besoin de précision et d'efficacité de l'entretien des prêts a entraîné l'utilisation commune des technologies de l'IA et de l'apprentissage automatique. Par exemple, les agents de prêt sont confrontés à de grands défis, parmi lesquels traitant de nombreuses données d'emprunteur, trouvant des comptes qui peuvent être en retard sur les paiements et prédire comment les emprunteurs rembourseront leurs prêts. De tels défis appellent des solutions faciles à exécuter et à améliorer les compétences décisionnelles. L'IA et l'apprentissage automatique ont montré qu'ils peuvent changer les choses pour le mieux pour faire face à ces problèmes. En automatisant des tâches effectuées à maintes reprises, comme la gestion des paiements et la mise à jour des comptes, ces technologies réduisent les chances d'erreurs humaines et permettent aux travailleurs de se concentrer sur des tâches plus importantes. De meilleurs algorithmes améliorent l'évaluation des risques, aidant les prestataires de services à repérer les défaillants possibles plus tôt et à agir avant qu'il ne soit trop tard. En outre, les analyses axées sur l'IA offrent des solutions personnalisées qui correspondent à la situation financière spécifique de chaque emprunteur, rendant les clients plus heureux. La capacité de détecter la fraude est considérablement aidée par l'IA et l'apprentissage automatique car elle considère les modèles et trouve immédiatement des activités inhabituelles. En fait, ces technologies peuvent donner des informations importantes qui pourraient être plus utiles pour se connecter avec les clients car les rappels et les suggestions sont opportuns et que les remboursements sont personnalisés. Le marché des services de prêt évolue énormément à mesure que les banques et autres organisations financières adoptent de nouvelles technologies. Ce que cela fait, c'est améliorer leur efficacité dans la gestion des risques avec une meilleure expérience d'emprunteur. Plus important encore, c'est ce changement qui sera impératif pour la croissance future.

Segmentation du marché des services de prêt

Par type

Sur la base du type, le marché mondial peut être classé en prêts conventionnels, prêts conformes, prêts FHA, prêts en argent privé et prêts en argent dur

• Prêts conventionnels: les prêts conventionnels ne sont pas assurés par les agences gouvernementales et sont desservies par des institutions financières privées. Ils dirigent le marché en raison de la flexibilité des termes et conditions. Les agents pour les prêts conventionnels se concentrent sur le traitement efficace des paiements et le support client.

• Prêts conformes: ce sont des prêts qui suivent l'ensemble particulier de critères fixés par les GSE, tels que Fannie Mae et Freddie Mac. Conformer les agents de prêt se concentrent sur le respect des réglementations GSE lors de la gestion des comptes d'entiercement et du remboursement. Prêts de la FHA: prêts d'agence gouvernementale: les prêts FHA, un produit de la Federal Housing Administration (FHA), peuvent répondre aux personnes ayant de faibles notes de crédit. Les agents de prêt sur ces types de prêts se concentrent davantage sur la documentation et la conformité comme fixé par les réglementations fédérales.

• Prêts en argent privé: ce sont des prêts à court terme accordés par les prêteurs privés. Les agents de ce marché se concentrent sur la manipulation rapide et flexible de leurs opérations d'entretien pour répondre aux besoins des emprunteurs non conventionnels.

• Prêts en argent dur: les prêts en argent dur sont garantis par l'immobilier, avec des taux d'intérêt plus élevés impliqués. Les agents pour les prêts en argent dur surveillent la valeur des propriétés et le calendrier de remboursement.

Par demande

Sur la base de l'application, le marché mondial peut être classé en propriétaire, banque locale et entreprise

• Propriétaire: les propriétaires sont le plus grand marché de l'industrie des services de prêt, car ils expliquent la plupart des hypothèques émises à l'échelle mondiale. Un service gérera les paiements mensuels des propriétaires, les comptes d'entiercement et les déclarations fiscales pour rendre l'ensemble du processus lisse.

• Banque locale: les banques locales utilisent des agents pour faciliter leurs opérations et pour contrôler correctement les risques. Ils sous-traitent généralement l'entretien aux agences spécialisées et se concentrent sur les activités bancaires de base.

• Société: Les prêts commerciaux et autres formes de crédit nécessitent un service de prêt pour les entreprises dans les secteurs. Les agents de prêt offrent des solutions personnalisées aux entreprises, notamment des plans de remboursement flexibles et une évaluation des risques.

Dynamique du marché

La dynamique du marché comprend des facteurs de conduite et de retenue, des opportunités et des défis indiquant les conditions du marché.                   

Facteurs moteurs

"Demande croissante de prêts immobiliers"

L'augmentation constante de la possession de maisons, qui a été alimentée par des villes à croissance rapide, plus de personnes et des politiques gouvernementales utiles, a considérablement augmenté le besoin de des prêts. La plupart des gouvernements du monde entier offrent des avantages tels que des taux d'intérêt plus bas et des programmes pour les nouveaux acheteurs de maisons qui encouragent les gens à acheter des maisons. Cela a conduit à une forte augmentation du besoin de solutions de service de prêt efficaces pour faciliter le remboursement et offrir un bon support client. La part de marché du service de prêt a considérablement augmenté, car davantage d'institutions financières et de services travaillent à améliorer leurs services en réponse à la demande croissante. Cette tendance continue d'aider le marché de l'entretien des prêts en encourageant les nouvelles idées et la concurrence dans l'industrie.

"Améliorations de la technologie financière"

 La nouvelle technologie a changé le fonctionnement du service de prêt, la rendant plus efficace et plus sécurisée. Les technologies avancées telles que l'intelligence artificielle (IA), la blockchain et les systèmes cloud ont transformé le fonctionnement des sociétés de service de prêt. L'IA et l'apprentissage automatique facilitent les tâches comme l'évaluation des risques, le suivi des paiements et la détection des fraudes, tandis que la technologie blockchain offre une meilleure transparence et une meilleure sécurité des données. Les plates-formes basées sur le cloud aident les agents de service à gérer efficacement les volumes élevés de données et à faciliter la mise à l'échelle et l'adaptation. Ces développements réduisent les coûts, réduisent les erreurs et ont considérablement amélioré l'expérience client. L'adoption de ces technologies reste une force motrice à la croissance du marché de l'entretien des prêts: les nouveaux entrants arrivent continuellement et les modèles commerciaux évoluent pour fournir une valeur accrue aux clients.

Facteur d'interdiction

"Restreindre les problèmes de réglementation du gouvernement"

Le marché des services de prêt est l'un des plus grands défis en raison des règles différentes et complexes entre les régions. Le respect des réglementations strictes, notamment la confidentialité des données, les lois anti-blanchiment et la protection des consommateurs, est coûteuse en termes d'investissement technologique, de formation des employés et de conseils juridiques. Il s'agit d'un coût pour les sociétés de service de prêt qui affecteraient la rentabilité et la croissance supplémentaire des nouveaux marchés. De plus, les changements constants dans les règles ajoutent également à ces difficultés car les entreprises doivent constamment modifier leurs processus et technologies selon ces règles. Ces règles compliquées créent un énorme obstacle, entraînant un retard dans la croissance du marché des services de prêt dans certains domaines.

OPPORTUNITÉ

"Les gens choisissent le service de prêt externalisé"

La dernière tendance de l'industrie est que les institutions financières et les prêteurs sous-traitent désormais des tâches de service à des sociétés externes. Ils préfèrent les prestataires de services spéciaux pour s'occuper des activités quotidiennes des prêts, afin qu'ils puissent se concentrer sur leur cœur de métier. Cette nouvelle tendance a un énorme potentiel pour les sociétés de service de prêt spécialisées pour étendre et occuper un espace plus important dans la croissance du marché des services de prêt. L'externalisation permet aux entreprises d'adopter de nouvelles technologies et des connaissances d'experts qui les font mieux fonctionner et de satisfaire les clients. Avec l'augmentation des petites et moyennes institutions financières qui choisissent d'externaliser, il ouvre des possibilités de croissance sur le marché des services de prêt en offrant différents services et compétences spécialisées.

"Expansion du secteur bancaire en financement climatique"

Le Finance et prospérité 2024"Le rapport souligne que 60% des banques dans les économies émergentes allouent moins de 5% de leurs portefeuilles aux prêts liés au climat, avec plus d'un trimestre n'offrant aucun financement climatique. Cela présente une opportunité importante pour les sociétés de service de prêt de soutenir la demande croissante de financement vert. Alors que les institutions financières se concentrent sur les investissements durables, les plateformes spécialisées de services de prêt peuvent aider à gérer les structures de remboursement des prêts axés sur le climat, assurant la conformité à l'évolution des cadres réglementaires

DÉFI

"Gestion des prêts non performants (NPL)"

L'industrie des services de prêt a actuellement un gros problème: l'accélération des prêts non performants, qui a été alimenté par des incertitudes économiques et des changements sur le marché. Pour de nombreux comptes qui ne sont pas payés, le risque financier augmente pour les agents qui souhaitent trouver de bons moyens de récupérer de l'argent sans diminuer les bénéfices ni les relations avec le client. NPL gère les coûts élevés de collecte du paiement, les actions en justice, ainsi que la modification des accords. Les agents doivent également marcher sur cette fine ligne entre le maintien de la confiance des clients et le fait d'être sévère avec des politiques de remboursement. Le défi continu appelle à l'innovation sous forme d'analyses prédictives et d'outils de gestion des risques alimentés par l'IA pour minimiser les pertes et maintenir la croissance du marché des services de prêt. La gestion de la NPL est toujours le déterminant de l'avantage concurrentiel sur le marché des services de prêt.

Marché de service de prêt Insights régionaux

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• Amérique du Nord

Le marché des services de prêt en Amérique du Nord est très avancé, le marché américain des services de prêt étant le leader parmi les pays. Le marché du logement américain est solide, les prêts hypothécaires sont élevés et il existe des technologies financières avancées; Ces facteurs contribuent à sa force. L'acceptation des plateformes de service de prêt automatisées par des sociétés américaines a contribué à améliorer l'efficacité opérationnelle ainsi que la satisfaction des clients, positionnant ainsi la région en tant que leader mondial sur ce marché.

• Europe

Le marché des services de prêt en Europe est stimulé par la demande dans des pays comme l'Allemagne, le Royaume-Uni et la France. La région connaît également davantage d'externalisation des activités de service des prêts en raison du besoin des institutions financières en matière de rentabilité. En outre, les réglementations européennes mettent l'accent sur la transparence et la protection des clients et encouragent les agents à adopter des solutions axées sur la conformité.

• Asie-Pacifique

L'Asie-Pacifique est un marché émergent des services de prêt, avec des forces solides stimulant la demande, en particulier de l'urbanisation rapide et de la pénétration croissante des prêts immobiliers dans des pays comme la Chine, l'Inde et le Japon. L'adoption d'outils numériques ainsi que les régimes de logement soutenus par le gouvernement ont stimulé le marché régional, mais les différences mêmes dans les réglementations et les habitudes de prêt informelles entravent sa croissance.

Jouants clés de l'industrie

"Ce que font les entreprises pour rester sur le marché"

Les grandes entreprises du marché des services de prêt travaillent sur l'utilisation de nouvelles technologies et la croissance de leurs services pour garder leur place sur le marché. Ils utilisent l'IA et l'apprentissage automatique pour automatiser le travail, mieux évaluer les risques et améliorer les expériences des clients. De plus, beaucoup s'associent à des sociétés fintech pour utiliser de nouvelles solutions. Pour rester compétitif, ces entreprises se concentrent sur le suivi des règles, l'assurance de la cybersécurité et l'offre d'un support client personnalisé. Cependant, investir dans la formation des employés et la création de plateformes qui peuvent croître maintiennent également les opérations efficaces et fortes.

Liste des principales sociétés du marché des services de prêt

• FICS (États-Unis)
• Fiserv (États-Unis)
• Constructeur hypothécaire (États-Unis)
• Software Nortridge (États-Unis)
• Shaw Systems Associates (États-Unis)

Développement clé de l'industrie

Mai 2024:Mortgage Builder (États-Unis) a lancé une version logicielle améliorée du logiciel de création de prêt avec un apprentissage automatique amélioré et d'autres fonctionnalités

Règlement X Amendements (juillet 2024)- Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a proposé des modifications au règlement X pour améliorer les procédures d'atténuation des pertes, interdisant certains entretien et des frais de tiers tout en restreignant l'avancement de la saisie dans des conditions spécifiques

Mise à jour des normes de service (juin 2024)- La Mortgage Bankers Association (MBA) a collaboré avec les agences fédérales pour améliorer les normes de service, visant à réduire les coûts pour les agents et à garantir des résultats plus équitables pour les emprunteurs, en particulier les acheteurs à faible revenu et vétéran

Initiatives de diversité et d'inclusion (avril 2024)- Le MBA a élargi ses efforts de diversité, d'équité et d'inclusion (DEI) dans l'entretien des prêts, l'introduction de nouvelles bourses et programmes de fournisseurs pour encourager un écosystème financier plus inclusif

Reporter la couverture 

Ce rapport donne un aperçu approfondi du marché des services de prêt. Le rapport comprend des détails concernant la taille du marché, le potentiel de croissance et les tendances importantes. Il examine le type de segmentation et les divisions du marché basées sur les applications ainsi que les informations régionales et les changements détaillés du marché. Il met également en évidence les principaux acteurs de l'industrie, leurs stratégies et les récentes mises à jour dans le domaine. Les FAQ répondent aux questions importantes liées à la part de marché, aux moteurs de croissance et aux chances futures.